近日，南京的郭小姐在融360平台上咨询，说自己贷款买房时2022年发现自己五年前也就是2010年的信用不良记录并没有消除，这是怎么回事呢？按照规定，不良信用记录不是只保留5年么？为何5年后，不良信用记录依然会显示在征信报告里呢？”在详细询问郭小姐的情况后，原来是由于5年前郭小姐欠下的一笔3万元的贷款，至今未还所致。那么，信用记录五年消除具体需要什么条件呢？小编来给您解释。
或许很多人都会像郭小姐一样对不良信用记录5年后会自动消除的理解有一种“偏差”。事实上，新版《征信管理条例》的规定如下：征信机构对采集的个人不良信息保存期限不得超过5年，自不良行为或者事件终止之日起计算。在新版报告中，逾期信息的起始计时点定为2010年10月，只展示近5年的逾期记录。也就是说，监管部门对2010年10之前已经还清的逾期信息可以既往不咎。
信用卡取现收费是由两部分构成，分别为手续费和利息。通常而言，多数银行手续费按照取现金额的1%-3%收取，起步价为10元-20元不等，利息自持卡人取现的第二日开始计收，每日按照取现额的万分之五收取。不过，为了争揽客户夺市场，部分银行制定了颇有竞争力的价格，冲击着消费者的眼球。譬如，工行还有免费午餐;,对于本地透支取现不收取手续费。农行收取取现金额1%的手续费，1元起收；建行收取取现金额0.5%的手续费，最低2元最多50元。交行青年卡不管取现多少，每笔收取5元手续费。属于中小股份制银行的的华夏银行，按照取现金额的1%收取手续费，最低5元起征收。
按照规定，我们同样以郭小姐的事件为例，假设他在2009年10月5日产生了不良信用记录，如果10年9月前将欠款还清，那么不良信用记录则会在2010年10月被消除，而至此郭小姐会成为一名拥有信用记录良好的“金牌获得者”。但如果期间一直拖欠借款，直至2022年10月16日才归还，那么不良信用记录则会在2022年才“消失”。而2010-2022年这十年的时间中，郭小姐很可能让信用污点成为自己再借款的绊脚石，甚至对工作、生活等各方面埋下隐患，造成“钱”途未卜的负面影响。
具体来说，可能会影响的方面有很多，而且随着各地方政府围绕信用记录而出台的新政不断增加，信用记录的作用只会在今日的基础上变得愈加重要。比如，2010年济宁市住房公积金管理中心规定，职工在申请提取住房公积金偿还住房贷款前12个月内有逾期还款记录的，职工及其配偶不得提取住房公积金账户存储余额。再比如，很多银行都向逾期超过90天的借款者拒贷。
因此，在征信管理制度相对完善的今天，借款人千万别抱有侥幸心理，误以为任何制度都会有漏洞可钻，即使欠款不还也不会对未来造成多大影响，信用污点终究会随时间的流失而自动消逝。张先生用铁的实例，告诉我们事实面前人人平等。在此，融360提醒大家，千万别因为一次不良记录，而导致一生都有不良记录。与此同时，也需要告知未来的“金牌获得者”，怎样做才能将这个奖章牢牢握在手中。你应做到以下几点：
注意养成良好的消费习惯和还款习惯，对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，确保每笔贷款和信用卡按时还款，避免继续出现逾期，而出现新的负面记录。其次是尽快重新建立个人的守信记录。
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