有关北银消费金融有限公司被北京银监局罚款900万元的消息电子游戏平台，已经在网上疯传了几天。各路媒体也都发出了自己的声音。

　　但我们今天不说900万，我们说说相关报道提到的所谓“拉人头”贷款，究竟是怎么回事儿？有何隐患？遭遇之后又该如何维权？有什么办法可以有效预防被“拉人头”贷款？

　　“拉人头”贷款

　　举个例子，某网友在网上描述了他的经历，并发出了求助。

　　通过上图可以得到几个提示：

（1）中华人民共和国公民，年满18周岁，具有完全民事行为能力；

　　1. 贷款申请人持有一份“贷款与本人没有关系的免责协议”

　　2. 贷款最终并没有归贷款申请人使用

　　3. 贷款申请人个人征信出现不良记录

　　侠姐（pikuanxia）分析认为，贷款申请人在申请该笔贷款的目的，并非要使用该笔资金，而是跟其他人达成了某项协议，自己负责申请，钱归别人所用，当然还贷也不由贷款申请人负责。

　　那么，贷款申请人傻吗？自己不用钱，却给别人去借钱，为什么？侠姐推测，可能收到了一部分好处，也就是说拿到了一定的费用。有利可图的情况下，贷款申请人做出了如上决定。

　　那么，贷款实际使用者傻吗？需要钱自己去申请就行，为什么非要花钱请别人帮忙？这个也可以理解，侠姐猜测贷款实际使用者或资质太差，或个人信息及资料不符合贷款要求，或其他原因，总之个人无法成功获取贷款，所以需要花点钱，借别人的“身份”去借钱。

　　这应该是最简单的“拉人头”贷款。但这样的“供需平衡”并不一定成立，很多不正规中介公司，在贷款申请人不知情或者被欺骗的情况下，用他们的身份信息，向贷款机构套取贷款，也是“拉人头”贷款的常见形式。

　　有何隐患？

　　这么做的隐患其实非常明显，对于贷款实际申请人来说，一旦超过还款日未还款，贷款机构会向贷款申请人追债，如果贷款申请人拒不还款，可能造成逾期，个人征信将被记入不良。

　　对于那些自愿替别人贷款的申请人来说，这相当于“占小便宜吃了大亏”；而对于那些被蒙在鼓里根本不知道自己替别人贷款的申请人来说，这可以算得上无妄之灾了。

　　遭遇之后又该如何维权？

　　假如贷款申请人遭遇“拉人头”贷款，导致个人权益受损，最有效的办法应该是，搜集证据，诉讼处理。当然如果是熟人之间的纠纷，可以先私下协商，如果能弥补自己的损失，也可以不走法律途径。但需要注意的是，替人贷款这件事情，本身风险很大，侠姐建议，最好不要参与。

　　有什么办法可以有效预防被“拉人头”贷款？

　　首先，对于自己的个人信息应该严密保护，对于身份证原件尤其要谨慎，切莫轻易借给他人；更要注意，手持身份证照片或者视频千万不能随意给别人，很多受害人的共同经验就是，只要提供手持身份证视频或者照片，其他资料即便都是杜撰的，也能成功获取贷款。

　　其次，警惕各种“有利可图”的活动，这些活动名义上是提供各种免费礼物或者优惠，但实际上就是套取你的资料，尤其是身份证复印件之类的，所以遇到事情多默念几遍“事出反常必有妖”，以免贪小便宜上大当。

　　最后，对于提出可支付一笔费用，利用你的身份信息进行贷款的人，勇于说不。可能你只是填几张表格，手持身份证摆几个pose，就能轻松拿到几千或者几万元的回报，但是一旦出现问题，你要付出的代价可能高到你无法想象。

　　综上，侠姐良心建议，看好个人信息，面对花式诱惑，保持清醒。即便最终还是被坑，你也在反骗的道路上又前进了一步。

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